Top sản phẩm ngân hàng vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay

Vay tiêu dùng là một hình thức vay khá phổ biến hiện nay, khi mà trong cuộc sống có bao nhiêu việc chúng ta phải sử dụng đến tiền mà có khi còn cần tiền gấp ấy chứ. Khi đó thì chúng ta sẽ cần đến vay tiêu dùng, vậy cách vay như nào, vay ở đâu sẽ là tốt nhất, cùng tìm hiểu với mình trong bài viết ngày hôm nay nhé!

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một hình thức vay vốn hay hỗ trợ tài chính để bạn sử dụng tiền vào những hoạt động như mua sắm, hàng gia dunhj, đám cưới, đi du lịch, . .

back to menu ↑

Các hình thức vay tiêu dùng hiện nay

🏆 Vay tiêu dùng trả góp

Vay tiêu dùng trả góp là hình thức mà người mua vay tiền và trả lãi cùng như gốc trong 1 kỳ hạn nhất định và số tiền phải trả qua mỗi kỳ là như nhau.

Đối với vay trả góp tiêu dùng thì thương bạn sẽ không cân phải thế chấp tài sản, mục đích vay cũng thường không phải dùng để kinh doanh.

Những mục đích tiêu biểu khi tiêu dùng trả góp đó là:

  • Vay tiền để mua nội thất cho căn nhà mới hay vật dụng trong gia đình
  • Mua xe trả góp, mua điện thoại, đồ điện tử, . . .
  • Vay tiền để tân trang, sửa chữa lại nhà cửa
  • Vay tiền đi du lịch hay đi du học
  • Vay tiền để đáp ứng những nhu cầu về làm đẹp, y tế, đám cưới . . .

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

  • Ít hạn chết về số lượng tiền vay hay hạn mức của nó lớn
  • Nhanh gọn, tiện dụng, bạn có thể nhanh chóng nhận được tiền ngay mà không cần phải thế chấp
  • Thời gian trả nợ linh hoạt, chia theo đợt từ 3 tháng cho đến 06 tháng.

🏆 Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay mà ngân hàng sẽ không cần bạn phải đem đến bất cứ 1 loại tài sản nào để đẩm bảo cả mà cái để ngân hàng tin tưởng ở đây sẽ chính là uy tín của bạn, bạn chỉ cần chứng minh và thu nhập trung bình là có thể vay được rồi. Hình thức này sẽ có % lãi cao hơn gấp 2-3 lần vay có thế chấp.

Lợi ích của vay tín chấp:

  • Không cần tài sản đảm bảo
  • Thủ tục đơn giản: bạn chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ về cá nhân chứng minh năng lực trả nợ là được
  • Không quan tâm đến mục đích vay
  • Hạn mức vay cao có thể lên đến con số 500 triệu hay 1 tỷ nếu bạn đáp ứng đủ yêu cầu của nhà cung cấp.

Thông thường thì các khách hàng đã đi vay tín chấp như này sẽ để sử dụng cho mục đích sinh hoạt hàng ngày hay mua sắm, tiêu dùng hay để lập gia đình, sửa sang nhà cửa, . ..  Do đó mà khoản vay cũng từ vài chục triệu đến trăm triệu đồng. Thời gian vay cũng khá lâu từ 1-4 năm.

🏆 Vay tiêu dùng thế chấp

Vay thế chấp hay vay tiêu dùng thế chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng rất phổ biết hiện nay, đó là việc bạn sử dụng tài sản đảm bảo để ngân hàng đồng ý cho bạn vay. Với hình thức này thì bạn sẽ vay được số tiền lớn hơn nhiều so với vay tín chấp mà mức lãi suất cũng nhẹ hơn nữa. Thông thường thì để ngân hàng cung cấp cho bạn 1 con số lớn thì bạn cần phải cung cấp 1 kế hoạch kinh doanh tuyệt vời, mục đích tiêu dùng hay mua sắm rõ ràng.

Lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp:

  • Khi các bạn vay theo hình thức này thì bạn có thể vay với con số từ 50 triệu cho đến 5 tỷ đồng. Số tiền này sẽ tùy vào mục đích vay cũng như tùy vào ngân hàng rồi cả tài sản mà bạn đem đi thế chấp nữa. Thông thường thì các ngân hàng sẽ cho vay tối đa khoảng 70% so với số giá trị tài sản mà bạn đem đi thế chấp.
  • Mức lãi suất thì sẽ dao động từ 14-16%/năm
  • Thời gian trả tiền có thể lên đến 15 năm.
back to menu ↑

Lãi suất, hạn mức vay tiêu dùng tại ngân hàng hiện nay

🏆 Lãi suất

Lãi suất vay thì tất nhiên phải tùy thuộc vào việc bạn lựa chọn kiểu vay như thế nào rồi chưa kể còn phụ thuộc vào ngân hàng mà bạn làm việc nữa. Theo thông kê mới nhất của ngân hàng nhà nước thì mặt bằng lãi suất cho vay tại Việt Nam hiện nay sẽ từ 6% – 28% tùy vào mỗi hình thức mà khách hàng đang chọn lựa.

🏆 Hạn mức vay

Tùy vào khả năng tài chính hay dựa vào tài sản các bạn mang đi mà có lại có hạn mức khác nhau.

Theo đó thì hạn mức vay tối thiểu hiện nay là 10 triệu và tối đa sẽ là 300 triệu với dạng hình thức tín chấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng cho vay với hạn mức cao hơn lên tới 500 triệu VND như: VPBank, BIDV, Maritime Bank, HSBC, Citibank, HDBank…

Còn nếu bạn vay theo hình thức thế chấp thì cứ tình từ 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo nhé.

back to menu ↑

Điều kiện, thủ tục cần để vay tiêu dùng

🏆 Điều kiện

Những khoản vay tín chấp để tiêu dúng hiện nay thường sẽ cần phải thỏa mãn một vài loại điều kiện như sau:

  • Từ 20-55 tuổi với nữ và đến 58 tuổi với nam ( một vài ngân hàng có thể giảm từ 18 tuổi và tối đa là 60)
  • Cố nguồn thu nhập ổn định ( thông thường từ 3-5 triệu)
  • Là công dân Việt Nam hay là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam

🏆 Thủ tục

  • CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
  • Hợp đồng lao động
  • Chứng minh tài chính:
    • Vay tín chấp: xác nhận dựa theo bảng thương 3 tháng gần nhất, sao kê tài khoản trả lương
    • Vay thế chấp: hồ sơ bao gồm sổ đổ, trích lục bản đồ, giấy phép xây dựng (tài sản thế chấp là bất động sản), đăng ký xe, đăng kiểm, bảo hiểm dân sự (tài sản thế chấp là phương tiện vận tải).
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
  • Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.
back to menu ↑

Lưu ý quan trọng trước khi vay tiêu dùng

Với việc các thủ tục vay tiền ngân hàng đang ngày càng được rút gọn khiến nhiều người vay chủ quan thế nên đã xảy ra những sự việc đang tiếc xảy ra. Cho nên trước khi vay tiền các bạn có thể lưu ý một vài vấn đề sau đây nhé!

🏆 Nghiên cứu kỹ hợp đồng

Điều khoản hiện nay khá thông thoáng và có các ưu đãi hấp dẫn, song hành với những điều đó sẽ là những điều khoản bắt buộc rất chặt chẽ.

Có 6 điểm sau đây mà người mua cần phải đọc thật kĩ:

  • Số tiền vay
  • Cách giải ngân
  • Phương thức thanh toán tiền lãi
  • Mức lãi suất hàng tháng
  • Chi phí phạt chả trậm
  • Chi phí phải trả khi hoàn tất hợp đồng

Ngoài ra thì cần phải biết rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên.

🏆 Phân biệt lãi suất

Có 2 cách để bạn có thể tính được lãi suất vay tiêu dùng cá nhân. Cách đầu tiên là bạn tính toán dựa trên dư nợ gốc được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong thời gian vay. Còn cách thứ 2 sẽ là tính lãi dựa trên dự nợ giảm dần, chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã trả trước đó. Cách này thì có lợi hơn là cách kia khá nhiều đó.

Bạn cũng cần lưu ý là với công ty tài chính, tổ chức tín dụng thì họ phải cân đối việc huy động vốn rồi lãi suất, kỳ hạn thế nên họ sẽ có những khoản phí phạt nếu bạn không thực hiện đúng như trong hợp đồng.

Các hình thức lãi cũng có thể áp dụng theo 2 kiểu cố định và thả nối. Có nghĩa là các bạn có thể cố định 1 mức lãi từ đầu đến cuối hay nó sẽ thay đổi theo các giai đoạn thời gian vay khác nhau.

🏆 Dự trù khả năng tài chính trong thời gian dài

Khi bạn vay tiền trong 1 thời gian dài, thì mức lãi suất có thể được điều chỉnh tăng hay giảm dựa theo thị trường và chính sách của từng ngân hàng. Nếu không chuẩn bị kỹ thì người vay sẽ bị đặt trong tính thế bị động nếu như mức lãi suất tăng và trong 1 thời gian dài.

Cho nên bạn cần phải tính toán thật kĩ về khả năng thanh toán trước khi quyết định vay. Người vay nên đánh giá các vấn đề có thể xảy ra để lường trước và xử lí tốt hơn khi có vấn đề.

🏆 Lưu giữ giấy tờ

Khi các bạn đã ký kết hợp đồng thì bạn nhớ phải lưu trừ lại đầy đủ các hồ sơ vay tiêu dùng của bạn bao gồm những giấy tớ như hóa đơn, hợp đồng, chứng từ, . . .  để từ đó bạn có theo dõi toàn bộ các thông tin của mình rõ ràng nhất, nắm rõ được để phòng ngừa những rủi ro có thể xảy ra.

Nếu phát hiện ra những sai sót thì bạn có thể liên hệ trực với đơn vị ngân hàng thông qua các kênh liên lạc Email, hotline, website để được hỗ trợ giải quyết nhanh nhất và tốt nhất nhé, ngăn chặn các tình huống tương tự có thể xảy ra.

back to menu ↑

Top 5 ngân hàng cho vay tiêu dùng uy tín nhất hiện nay

Hiện nay thì đa số các ngân hàng đều sẽ có cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng, nhưng sau đây sẽ là 5 ngân hàng mà mình cảm thấy ok nhất mà bạn có thể tham khảo nhé!

🏆 Ngân hàng OCB

Vay tin chấp ở ngân hàng Phương Đong OCB sẽ là một sự lựa chọn nếu như các bạn muoonsL vay vốn tiêu dùng, vay vốn kinh doanh, đi du lịch, . . .

Đặc điểm sản phẩm vay vốn tiêu dùng tại OCB đó là:

  • Không cần tài sản thế chấp
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Hạn mức vay cao, thời gian vay linh hoạt
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi
  • Số tiền vay lên đến 500 triệu đồng
  • Thời gian vay linh hoạt tối đa 5 năm
  • Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
  • Phương thức giải ngân linh hoạt
  • Phương thức thanh toán: Thanh toán số tiền cố định hàng tháng và thanh toán vốn gốc đều hàng tháng

🏆 Vay tiêu dùng Vietcombank

Hiện nay để đem đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn thì Vietcombank đã có những hình thức vay tiêu dùng như:

  • Vay tín chấp cán bộ công nhân viên: đối tượng ở đây tất nhiên sẽ là cán bộ công nhân viên rồi, số tiền vay trong vòng 12 tháng có thể lên đến con số là 200 triệu đồng.
  • Vay tín chấp cán bộ quản lý điều hành: đối tượng ở đây là những cán bộ ở chức vụ quản lý điều hành hay các vị trí tương đương như thế, hạn mức vay sẽ ngang bằng với 12 tháng lương, max sẽ là 300 triệu.
  • Vay thấu chi tài khoản cá nhân: khi tài khoản thanh toán không còn tiền thì các bạn vẫn có thể chi tiêu tối đa 30 triệu trong 12 tháng tại tất cả những địa điểm chấp nhjan thanh toán, giao dịch bằng thẻ vietcombank.
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá trị: khi các bạn có những loại giấy tờ giá trị như cổ phiếu, sổ tiết kiệm, . . . thì bạn có thể sử dụng nó để đi vay vốn nhưng thời hạn không được qua thời gian những giấy tờ đó hết hạn.
  • Lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp cán bộ công nhân viên là khoảng 16%/năm, còn các hình thức còn lại là 15%/năm.

🏆 Vay tiêu dùng VPBank

VPBank là một trong các ngân hàng đang được nhiều người tin tưởng và quan tâm đến gói vay tiêu dùng. Các sản phẩm của VPbank có đặc điểm nổi bật là:

Đặc điểm:

  • Không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh từ công ty
  • Số tiền vay ít nhất đó là 30 triệu đồng và số tiền tối đa có thể vay được 500 triệu đồng
  • Thời hạn vay từ 1 – 5 năm
  • Lãi suất cạnh tranh và trả theo dư nợ giảm dần
  • Số tiền thanh toán đều theo tháng (TTĐTT) bằng nhau.
  • Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng nhiệt tinh, tận tâm

🏆 Vay tiêu dùng TPBank

Khi các bạn vay tiêu dùng tại ngân hàng TPBank thì các bạn sẽ nhận được những ưu đãi sau:

  • Vay tiêu dùng trả góp tín chấp: đối tượng ở đây sẽ là những ai có nhu cầu đột xuất phải sử dụng đến tiền và có khả năng chi trả khoản vay theo cách thức đó là trả góp hàng tháng, hạn mức cao nhất sẽ là 300 triệu trong vòng 4 năm và lãi suất là 17%/năm
  • Vay thấu chi tín chấp: đối tượng được áp dụng ở đây đó chính là các khách hàng  đang có nhu cầu vay tiền để chi trả cho các hoạt động hàng ngày, lãi suất sẽ là 10,8%/năm
  • Vay ứng sổ tiết kiệm: đối tượng ở đây là những bạn đã có số tiết kiệm tại TPbank nhưng lại có nhu cầu phải sử dụng tiền gấp nhưng không muốn phá số tiền trong sổ tiết kiệm ra, chưa đến kì nhận lãi, hạn mức vay tối đa sẽ là 80% sổ tiết kiệm cùng mức lãi suất 8,28%/năm
  • Vay tiền mặt đa tiện ích: tối đa với việc này sẽ là 75 triệu đồng.

🏆 Vay tiêu dùng Maritime Bank

Vay tiêu dùng tại ngân hàng Maritimebank là một sản phẩm không tồi mà bạn không thể bỏ qua trong danh sách ngày hôm nay. Sản phẩm vay theo lương sẽ có đối tượng là tất cả các cán bộ công nhân viên đang làm ở tất cả các ban ngành hiện nay với đặc điểm là:

  • Không cần thế chấp tài sản.
  • Cho vay lên đến 24 lần thu nhập hoặc tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay lên đến 60 tháng.
  • Dễ dàng tăng hạn mức vay.
  • Thủ tục đơn giản, nhận tiền nhanh chóng.
  • Lãi suất hấp dẫn.
  • Thời gian giải ngân nhanh.
back to menu ↑

Quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính

Ngân hàng nhà nước đã ban hành dự thảo lần 2 về việc quy định vay tiêu dùng của các công ty tài chính và sau đây sẽ là những nội dung đáng chú ý nhất mà các bạn cần chú ý nhé.

🏆 Công ty tài chính cần cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng

Theo như thông tư quy định thì trước khi tiến hành cho vay thì công ty tài chính phải cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết, chính xác cho người vay kể cả là những hậu quả nếu như khách hàng vị phạm hợp đồng.

Trong đó thì ít nhất phải có 12 loại thông tin sau đây:

  • Nội dung và điều kiện cho vay tiêu dùng.
  • Lãi suất cho vay sẽ được tính theo tỷ lệ %/năm. Các loại phí liên quan đến khoản vay tiêu dùng và mức phí áp dụng khi ký kết hợp đồng cho vay tiêu dùng, bao gồm: Thời điểm, phương pháp, thời gian tính lãi tiền vay và từng loại phí.
  • Tổng số tiền lãi, phí mà khách hàng đi vay phải trả trong suốt thời hạn vay khi thực hiện đúng hợp đồng cho vay tiêu dùng được xác định trên cơ sở mức lãi suất, phí được quy định phía trên.
  • Các yếu tố và nguyên tắc xác định, thời điểm xác định lãi suất cho vay, phí đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay, phí có điều chỉnh.
  • Thời hạn cho vay, thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức tín dụng, phương thức cho vay, giải ngân vốn và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay, trả nợ gốc và lãi tiền vay, trong đó bao gồm số tiền phải trả định kỳ (gốc, lãi), số kỳ phải thanh toán và thời điểm thanh toán.
  • Quy định về việc trả nợ trước hạn khoản vay tiêu dùng, trong đó gồm điều kiện trả nợ trước hạn, lãi tiền vay và phí trả nợ trước hạn.
  • Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn, lãi suất áp dụng đối chậm trả, bao gồm phương pháp, thời điểm và thời gian tính lãi.
  • Điều kiện, nguyên tắc xem xét việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn.
  • Các trường hợp về chấm dứt cho vay, phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại.
  • Các biện pháp sẽ áp dụng trong trường hợp khách hàng không thanh toán khoản vay đúng hạn.
  • Quyền hạn và trách nhiệm của khách hàng tham gia vay tiêu dùng, quyền hạn và trách nhiệm của công ty tài chính.
  • Các nội dung khác phù hợp với quy định của pháp luật về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và quy định của pháp luật có liên quan.

🏆 Những nhu cầu vốn không được đồng ý cho vay tiêu dùng

Dự thảo lần 2 đã quy định rằng với những trường hợp dưới đây thì sẽ không được vay tiêu dùng:

  • Không được vay khi nhu cầu tài chính là bất hợp pháp, để mua và sử dụng các sản phẩm thuộc danh mục cấp của quốc giá.
  • Không cho vay tiêu dùng với mục đích trở nợ các khoản vay tại chính công ty hay ngân hàng đo hoặc là một công ty, ngân hàng khác
  • Không cho vay tiêu dùng với mục đích mua nhà, thuê nhà, xây nhà, mua vàng ( trừ trang sức, mỹ nghệ)

🏆 Hồ sơ đề nghị vay tiêu dùng

Theo quy định thì hồ sơ vay tiêu dùng sẽ bao gồm các loại giấy tờ như sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn bao gồm: tổng số tiền khách hàng cần, tổng số tiền hiện có, phương án sử dụng là gì, mục đích sử dụng, thời gian vay
  • Các tài liệu chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn, khách hàng phù hợp với các tiêu chí mà ngân hàng đưa ra về phương thức vay,
  • Các tài liệu khác sẽ phụ thuộc vào từng công ty tài chính phù hợp với các đặc điểm của từng đối tượng khách hàng.

🏆 Thời hạn vay vốn

Về vấn đề này thì công ty tài chính và khách hàng sẽ thỏa thuận với nhau dựa theo những thông tin đã có ví dụ như thu nhập, khả năng trả nợ rồi thì mong ước của khách hàng. Đối với cá nhân có quốc tịch ở nước ngoài, thời gian cho vay không được quá thời gian họ ở Việt Nam.

🏆 Hợp đồng vay tiêu dùng

Hợp đồng có trong quy định thì trước tiên cần phải có các nội dung như đã đề cập ở đầu bài viết. Thêm vào thì ở trong hợp đồng còn phải có cả tên, mã số thuế, số giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản tương đương, địa chỉ của công ty tài chính; tên, số căn cước công dân/giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu, địa chỉ của khách hàng.

Tiếp theo sẽ là số tiền mà công ty tài chính cho khách hàng vay theo đúng hạn mức, mục đích sử dụng vốn vay, biện pháp bảo đảm tiền vay cụ thể (nếu có). Và cuối cùng là hiệu lực của hợp đồng cho vay tiêu dùng.

We will be happy to hear your thoughts

Leave a reply

Megafast – Hệ thống so sánh và thông tin tài chính
Logo
Compare items
  • Total (0)
Compare
0