Vay thế chấp là một hình thức vay vốn được rất nhiều người áp dụng trong thời buổi hiện nay. Hình thức này sẽ phù hợp với những ai có nhu cầu vay 1 nguồn vốn lớn như để xây nha hay kinh doanh chẳng hạn . . . Vậy để vay thế chấp được thì chúng ta cần có những thủ tục hay điều kiện gì. Hãy cùng tham khảo trong bài viết ngày hôm nay của Megafast nhé, mình cũng sẽ liệt kê ra 1 danh sách đơn vị cho vay uy tín để bạn tham khảo nữa đó!
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền khi bạn có tài sản đảm bảo ví dụ như: sổ đổ hay sổ hồng, ô tô, máy móc, . . .
Khi đi vay như này, các bạn vẫn có quyền sở hữu tài sản nhưng ngân hàng sẽ là đơn vị giữ các loại giấy tờ có liên quan đến tài sản của các ban, khi nào bạn trả nợ xong thì những giấy tờ đó sẽ được ngân trang trao trả cho bạn.
back to menu ↑Ưu, nhược điểm của khoản vay thế chấp
Những lợi ích khi các bạn vay thế chấp sẽ là:
- Hạn mức vay lên đến 100%, tài sản đưa ra thế chấp sẽ tuy theo mục đích vay của người vay
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản: ngân hàng sẽ gửi đến bạn 1 yêu cầu về các giấy tờ cần thiết bạn chỉ cần chuẩn bị rồi gửi 1 lần là xong
- Thời gian vay lâu dài lên đến 25 năm tùy theo khả năng của mỗi người
- Lãi suất thấp hơn so với những hình thức khác
- Hình thức trả nợ cũng linh động phù hợp với khả năng của các đối tượng
Ngoài những lợi ích kể trên thì cũng có 1 phải nhược điểm khi bạn lựa chọn vay bằng hình thức này:
- Mức lãi suất không cố định và có thể thay đổi theo kỳ hạn thanh toán
- Với nhiều ưu điểm như trên thì việc ngân hàng sàng lọc khắt khe, kĩ càng là chuyện đương nhiên. Bạn có thể nhận được những ưu đãi không tốt bằng người khác nếu bạn thuộc nhóm không tốt
- Sẽ bị phạt nếu bạn trả chậm hay trả nợ trước hạn.
Điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng
Để có thể vay thế chấp tại ngân hàng thì các bạn cần phải đủ các yếu tố sau đây:
- Là công đân Việt Nam hiện tại đang sinh sống và làm việc ở gần với đơn vị cho vay
- Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam
- Có khả năng trả nợ ngân hnagf
- Không có nợ xấu hay tiền án tiền sự
- Có tài sản đảm bảo
Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng
Thủ tục để vay thế chấp tại ngân hàng cũng không quá khó đâu, các bạn chỉ cần chuẩn bị đủ các loại giấy tờ sau đây thôi là được:
- Mẫu đề nghị vay thế chấp của ngân hàng cung cấp
- Bản sao CMND hay thẻ căn cước, hộ chiếu
- Bản sao hộ khẩu hay các giấy tờ yêu cầu của bên vay
- Các loại giấy tờ chứng minh trả nợ: hợp đồng lao động, bảng lương ít nhất trong 3 tháng gần nhất, sao kê hoạt động tín dụng ít nhất 3 tháng, . . .
- Giấy tờ liên quan đến tài sản như giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, giờ tờ chuyển nhường sở hữu tài sản khác, . . .
Quy trình vay thế chấp ngân hàng
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay (hồ sơ cần những giấy tờ phía trên)
- Bước 2: Ngân hàng gọi xác nhận và kiểm tra: ngân hàng mà bạn làm việc sẽ liên hệ cũng như thông báo xem bạn có đủ điều kiện được phê duyệt hay không, hạn mức vay dự kiến và số lãi sẽ như nào
- Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay: Hợp đồng tín dụng ở đây chính là văn bản sẽ ghi lại thỏa thuận giữa 2 bên và cả 2 bên đều có nghĩa vụ tuân thủ đúng các yếu cầu có trong đó
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi việc ký kết xong thì các bạn sẽ nhận được 1 tờ giấy hẹn. Say đó thì tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân
- Bước 5: Thu hồi nợ: Dựa theo hợp đồng thì ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi nợ gốc và lãi theo đúng tháng hay quý.
Top 10 ngân hàng uy tín, lãi suất thấp cho vay tín chấp
? Vay thế chấp ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank là một ngân hàng của nhà nước và xuất hiện ở hầu hết các tỉnh thành tại Việt Nam. Đây luôn là một ngân hàng uy tín mà các bạn có thể tin tưởng được. Hiện tại thì gói vay thế chấp của ngân hàng đang có mức lãi suất tương đối ưu đãi rơi vào khoảng 6-9%/năm.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Agribank:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc ở gần các địa điểm ngân hàng Agribank có hỗ trợ cho vay vốn
- Độ tuổi từ 15-55 tuổi ( cả nam và nữ)
- Thu nhập trung bình/tháng 3 triệu
- Không có nợ xấu hay không có tiền án tiền sự
- Có tài sản thế chấp có giá trị như giấy tờ xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng , . . .
? Vay thế chấp Techcombank
Teckcombank là ngân hàng thứ 2 mà mình muốn chia sẻ đến với các bạn trong danh sách ngày hôm nay. Hiện tại thì gói sản phẩm vay vốn của ngân hàng đang có mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ 5.99%/năm mà thôi cùng thời hạn cao nhất lên đến 25 năm.
Điều kiện vay thế chấp ở ngân hàng Techcombank:
- Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động
- Chứng minh năng lực trả nợ của bạn
- Không có nợ xấu hay tiền án tiền sự
- Có tài sản giá trị có thể thế chấp như ô tô, bất động sản . . .
? Vay thế chấp Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cũng triển khai gói vay thế chấp lên đến 75% tài sản thế chấp trong 1 khoảng thời gian dài là 25 năm. Mức lãi suất sẽ kaf 7.2 – 8% cố định trong 1-2 năm đầu và sẽ chỉ còn 3-3.5% vào những năm sau mà thôi.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc gần địa điểm hỗ trợ của Vietcombank
- Độ tuổi từ 18-55 tuổi
- Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
- Có tài sản đảm bảo
- Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
? Vay thế chấp ngân hàng BIDV
BIDV được đánh giá là một ngân hàng lớn tại Việt Nam đã đưa ra rất nhiều giải pháp vay vốn hữu ích cho khiacsh hàng đặc biệt là gói vay thế chấp. Với mức lãi suất 7%/năm, hạn mức lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng BIDV
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc gần địa điểm hỗ trợ cửa BIDV
- Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
- Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
- Có tài sản đảm bảo
- Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
- Tài sản giá trị dựa trên phương thức định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, tài sản có thể của người vay hay có quan hệ mật thiết với người vay.
? Vay thế chấp VPBank
VPBank là một trong số ít ngân hàng tiên phong với mức ưu đãi chỉ 4,9%/năm cùng thời hạn lên đến 25 năm. Thủ tục của ngân hàng cũng rất nhanh gọn, không rườm rà.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng VPbank:
- Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh được thu nhập hàng tháng
- Có tài sản giá trị có thể thế chấp như ô tô, bất động sản, . . .
- Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.
? Vay thế chấp Sacombank
Gói vay thế chấp của ngân hàng Sacombank với lãi suất 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay lâu lên đến 25 năm.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank
- Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh được khả năng trả nợ
- Có tài sản giá trị có thể thế chấp như ô tô, bất động sản, . . .
- Không nợ xấu, không tiền án tiền sự
? Vay thế chấp Vietinbank
Gói vay thế chấp của ngân hàng Vietinbank đang phát triển rất tốt. Với mức lãi suất thấp chính là điểm cộng rất lớn của công ty này, hạn mức lên đến 90% giá trị tài sản.
Điều kiện vay thế chấp với ngân hàng Vietinbank là:
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc gần địa điểm có sự hỗ trợ của Vietinbank.
- Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
- Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
- Chứng minh được mục đích vay vốn
- Giấy tờ chứng minh rằng bạn có thể trả nợ: sao kê bảng lương, . . .
- Tài sản chính chủ chưa thế chấp
? Vay thế chấp VIB
Ngân hàng VIB cùng là tham gia hoạt động vay thế chấp với mức lãi suất 6,09%/năm. Thủ tục thì đơn giản, giải ngân nhanh nên nhiều người cũng đang lựa chọn sử dụng dịch vụ của công ty này.
Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng VIB bạn cần có các điều kiện sau:
- Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh khả năng trả nợ
- Có tài sản thế chấp là các vật giá trị như bất động sản, ô tô, . . .
- Không nợ xấu, không tiền án tiền sự
? Vay thế chấp TPBank
Ngân hàng TPBank cũng là một phương án không tồi dành cho các bạn khi ngân hàng này đang có mức lãi suất 6,8%/năm, so với mặt bằng chung thì cũng rất cạnh tranh.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng TPbank:
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc gần địa điểm có hỗ trợ của TPBank.
- Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
- Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
- Có tài sản đảm bảo
- Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
- Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.
? Vay thế chấp MBBank
Ngân hàng cuối cùng trong danh sách ngày hôm nay đó là MBBank với mức lãi suất ưu đãi 7%/năm, hạn mức vay có thể lên đến 80% trong 20 năm.
Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng MBbank bạn cần có các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam và đang trong độ tuổi lao động
- Có mức thu nhập trung bình mỗi tháng 3 triệu
- Không có khoản nộ xấu
- Sinh sống và làm việc trong khu vực hỗ trợ của MBbank
Top những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp
? Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Như đã tìm hiểu ở trên thì hình thức vay thế chấp sẽ yêu cầu người mua phải cung cấp 1 tài sản có giá trị để thế chấp trong đó sẽ có sổ đỏ.
Tài sản đảm bảo nhằm mục đích để buộc người vay phải có trách nhiệm với khoản vay mà mình đang có, nếu đúng thời hạn mà ngân hàng không nhận được số tiền trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền phát mại tài sản để thu hồi vốn vay.
? Có thể vay thế chấp với sổ đỏ không chính chủ được không?
Tất nhiên là không nhé. Tất cả các ngân hàng đều chỉ chấp thuận cho vay nếu đó là tài sản chính chủ.
? Vay thế chấp sổ đỏ có thể ủy quyền cho người khác được không?
Việc vay ủy quyền như này được pháp luật công nhận. Chính vì vậy nếu các bạn có hợp đồng ủy quyền của chủ sở hữu tài sản đảm bảo hoặc chính bạn viết hợp đồng uy quyền cho người khác đi vay hộ mình thì người đó sẽ có quyền vay giúp bạn. Tuy vậy thì các ngân hàng vẫn muốn có thể chính người vay đến vay tiền là tốt nhất.
? Nợ xấu có thể vay thế chấp sổ đỏ được không?
Đa số thì các ngân hàng ở đây rất hạn chế cho vay đối với những người có nợ xấu, tuy nhiên thì vẫn có số ít ngân hàng sẽ cho đối tượng như này vay với 1 mức giải ngân rất thấp. Bạn cũng có thể tiến hành trả nợ rồi đợ hết thời gian để xóa nợ xấu thì khi đó có thể vay 1 cách bình thường.
? Vay thế chấp cà vẹt xe ô tô là gì?
Cà vẹt hay còn được gọi là giấy tờ xe, đây cũng là một thứ để các bạn có thể đem đi vay tín chấp được. Bạn chỉ cần chứng minh quyền sở hữu chiếc xe đó là sẽ vay tiên được rồi.
? Vay thế chấp sổ hồng có được không?
Sổ hồng là phiên bản mới của số đổ và như mình đã trả lời ở trên thì bạn hoàn toàn có thể sử dụng sổ hồng để vay thế chấp nhé.
? Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là việc các bạn đang có sẵn 1 sổ tiết kiệm ở 1 ngân hàng và sau đó có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay 1 nguồn vốn nhất định phục vụ cho các nhu cầu cá nhân như mua nhà, vay tiêu dùng, mua xe, . . .
? Có thể vay thế chấp giấy phép kinh doanh được không?
Câu trả lời là không thể vay thế chấp bằng giấy phép kinh doanh được nhé.
Trên đây là toàn bộ những thông tin có liên quan đến vay thế chấp mà mình muốn gửi đến các bạn. Mong rằng với những thông tin này sẽ giúp ích thật nhiều cho các bạn nha!
