Vay tín chấp là hình thức cho vay rất phổ biến tại Việt Nam trong thời gian vừa qua bởi vì nó có một ưu điểm là không cần phải có tài sản thế chấp, hạn mức vay cao cùng với lãi suất cũng khá thấp. Vậy đâu sẽ là ngân hàng đang để chúng ta lựa chọn nhất hiện nay. Cùng tìm hiểu với Megafast trong bài viết ngày hôm nay nha!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức đi vay tiền mà bạn không cần phải thế chấp bất kì 1 loại tài sản nào cả hoặc ngân hàng không yêu cầu phải có bảo lãnh cho các bạn. Khoản vay sẽ dựa vào mức độ uy tín của bạn hay công ty của bạn đang làm việc.
Uy tín ở đây sẽ được đánh giá dựa theo các giấy tờ như bảng sao kê lương, hợp đồng lao động hay các loại hóa đơn chứng từ thu nhập khác.
Nếu như các bạn đang cần sử dụng tiền để kinh doanh, tiêu dung hay mua sắm 1 thứ gì đó . . . thì việc vay tín chấp ngân hàng là một sự lựa chọn tuyệt vời.
Tùy theo mức độ tuy tín của các bạn mà ngân hàng sẽ xét duyệt rồi đưa ra hạn mức phù hợp với các bạn. Hiện tại thì hạn mức ở các ngân hàng là tương đối cao có thể lên đến 500 triệu vay trong 5 năm.
back to menu ↑Ưu, nhược điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Những lợi ích lớn nhất khi bạn quyết định vay tín chấp ngân hàng sẽ là:
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo
- Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng, đáp ứng kịp thời với nhu cầu của các bạn
- Hạn mức vay cao lên đến 500 triệu, một vài ngân hàng có thể lên đến 1 tỷ đồng
- Không cần chứng minh mục đích vay là gì
- Thời gian vay lâu có thể từ 6 đến 60 tháng.
- Không mất các khoản phí lớn mà chỉ mất 1 vài khoản phí nhỏ như photo giấy tờ, phí gửi bưu điện
- Quy trình trả nợ đơn giản, đặc biệt nếu bạn mở tài khoản ở ngân hàng đó.
Mặc dù có nhiều ưu điểm như vậy nhưng việc vay tín chấp như này cũng có những điểm hạn chế như:
- Mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Điều này cũng là đúng thôi vì tỉ lệ rủi ro của hình thức này sẽ cao hơn
- Ngân hàng sẽ phải lọc và phân loại hồ sơ gắt gao hơn. Nếu bạn không nằm trong nhóm tốt thì sẽ không được hưởng những mức lãi suất ưu đãi đâu nhé.
- Sẽ có mức phí phạt khi trả nợ sai hạn, trước hạn. Con số sẽ dao động từ 2-3%
Điều kiện để vay tín chấp tại ngân hàng
Những điều kiện để vay tín chấp cũng không có quá nhiều đâu:
- Độ tuổi: 18-60 tuổi.
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Không có nợ xấu
- Có thu nhập ổn định, có thể trả nợ
Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng
Khi bạn đã đủ điều kiện vay thì thủ tục vay tín chấp sẽ như sau:
- Điền đầy đủ thông tin mẫu của ngân hàng về phương án trả nợ
- CMND hay thẻ căn cước, sổ hộ khẩu hay sổ tạm trú
- Giấy đăng kí kết hôn hay giấy tờ chứng minh độc thân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động ít nhất 6 tháng.
Có nên vay tín chấp hay không?
Trong cuộc sống sẽ không thể chắc chắn rằng chúng ta gặp phải những vấn đề gì liên quan đến tài chính cả ví dụ như du lịch, cưới hỏi hay mua sắm, . . .
Những lúc cấp bách như thế chúng ta sẽ cần vay nhanh với các thủ tục đơn giản, mà việc vay nóng hay vay các app vay tín dụng đen là quá nguy hiểm thì tại sao lại không tìm đến phương án vay này.
Các ngân hàng sẽ đưa ra những quy định và mức lãi suất hợp lí nhất cho cả 2 bên. Vì thế mà đây sẽ là phương án tốt nhất dành cho các bạn.
back to menu ↑6 Lưu ý quan trọng cần phải nhớ khi vay tín chấp
? Đánh giá xem khả năng tài chính của mình đang ở đâu
Nếu số tiền phải trả mỗi tháng quá lớn và vượt quá khả năng chi trả của các bạn thì đừng cố để mà đâm vào cảnh nợ nần nhé.
? Thanh toán nợ trước hạn sẽ phải chịu phí phạt
Nếu mình trả sớm thì bên vay sẽ chịu thiệt thế nên họ đã đề ra vấn đề phạt nếu trả trước là vì lí do đó, thông thường là trừ 15% số dự nợ còn lại.
? Có 2 loại lãi suất vay tín chấp: lãi giảm dần, và lãi cố định
Lãi cố định thì tính dự trên dự nợ gốc còn lãi giảm dần thì tính theo số dự nợ còn lại sau mỗi kỳ. Lãi cố định thì tất nhiên mức lãi sẽ không đổi rồi còn lại giảm dân thì cứ theo tháng, quý , năm sau khi bạn đóng xong thì đến lần sau sẽ được giảm.
? Nhất định phải đọc kỹ hợp đồng vay tín chấp và thực hiện đúng
Trước khi bạn kí kết bất cứ thứ gì đặc biệt là các khoản vay thì bạn cầ phải nắm bắt rõ được các thông tin có ở trong đó, bạn cần biết rõ số tiền bạn cần trả là bao nhiêu, trả thêm như nào. Theo mình thì số tiền chi trả không nên vượt quá 30% tổng thu nhập của các bạn.
? Cần biết rõ về việc tất toán nợ trước hạn
Ngân hàng sẽ bị lỗ nếu như cho bạn trả nợ sớm, chính vì thế mà ngân hàng cso đưa ra 1 số % nhất định gọi là phạt nếu bạn tất toán trước. Thông thường thì bạn sẽ bị phạt khoảng 1-2% số tiền trả trước.
? Hiểu rõ về cách tính lãi suất của nơi vay
Bạn cũng nên hiểu rõ cách tính lãi suất vay của ngân hàng, thường thì ngân hàng sẽ đưa ra 2 hình thức vay theo lãi suất giảm dần và cố định như mình đã chia sẻ ở trên đó.
back to menu ↑Top 8 ngân hàng vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất hiện nay
? Vay tín chấp VPBank
VPbank là ngân hàng đầu tiên mà mình muốn chia sẻ đến với các bạn, với sự đầu tư rất sớm về mảng vay tín chấp, vay tiêu dùng lại kết hợp với công ty tài chính FE Credit giúp cho công ty lại càng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn.
Lợi ích khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank:
- Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
- Lãi suất vay từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau
- Thời gian vay lâu từ 12 – 60 tháng.
- Số tiền vay lên đến 500 triệu khi đã đáp ứng đầy đủ các nhu cầu từ phía ngân hàng
- Có thể thực hiện online không cần đến ngân hàng
- Phê duyệt, nhận tiền nhanh chóng
? Vay tín chấp TPBank
Lợi ích khi các bạn vay tiền tại TPBank:
- Lãi suất: 7,2%/ năm.
- Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
- Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
- Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
- Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
Ở TPBank các bạn có thể lựa chọn thanh toán trả gốc hàng tháng hay trả gốc tăng dần, giảm dần. Việc này giúp các bạn linh hoạt và chủ động hơn rất nhiều.
? Vay tín chấp BIDV
Hiện tại thì ngân hàng BIDV đang có mức lãi suất cho vay tín chấp chỉ 0,6%/tháng với các ưu điểm sau:
- Không cần tài sản thế chấp
- Thủ tục nhanh chóng, gọn lẹ trong 24h
- Bảo mật thông tin
- LÃi suất ưu đãi
- Thời gian vay tối đa lên đến 7 năm và 12 tháng đối với thấu chi
- Số tiền cao nhất có thể vay là 500 triệu, vay thấu chi là 100 triệu.
? Vay tín chấp Agribank
Agribank có rất nhiều cơ sở trải khắp Việt Nam nên việc vay tiền của các bạn rất dễ dàng. Nó sẽ giúp đáp ứng những khoản vay nhỏ, cấp bách cho bạn một cách nhanh chóng nhất. Thủ tục vay vốn tại Agri cũng rất nhanh, giải ngân cũng nhanh nữa.
Các ưu đãi hiện tại của ngân hàng Agribank bạn có thể tham khảo và so sánh với những ngân hàng khác:
- Không cần thế chấp tài sản
- Hạn mức vay tối đa 30 triệu
- Thời gian giải ngân nhanh trong 24 giờ
- Lãi suất: 7,2 – 9,6%/năm.
- Thời gian đăng kí gói vay tối đa 12 tháng
- Bảo mật kĩ lưỡng
- Hỗ trợ làm hồ sơ FREE
- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi
? Vay tín chấp Techcombank
Teckcombank hiện tại đang có những chính sách như sau:
- Lãi suất: 13.78%/năm.
- Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
- Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
- Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
- Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
? Vay tín chấp Shinhan Bank
Với thâm niên trong ngành ngân hàng 100 năm còn với riêng thị trường Việt Nam là 24 năm. Shinhan Bank đang ngày càng trở thành 1 đơn vị có số lượng khách hàng đông nhất cả nước. Shinhan cũng rất nhanh khi tham gia vào cuộc đua của vay tín chấp. Các thông tin đến gói vay tín chấp của ngân hàng Shinhan Bank sẽ là:
- Vay tối đa 500tr.
- Lãi suất chỉ từ 0.6%.
- Hồ sơ chụp ảnh đối chiếu bản gốc.
- Giải ngân nhanh chóng 2-3 ngày
- Bảo mật khoản vay với Gia Đình, Công Ty.
- Không thế chấp
- Không phí tư vấn
- Không phí Bảo hiểm khoản vay
- Không phí thẩm định
- Trả Góp Hàng Tháng, Thanh Toán Dễ Dàng
? Vay tín chấp Sacombank
- Mức vay gấp 16 lần thu nhập hiện tại và con số lớn nhất có thể vay là 500 triệu
- Thời gian tối đa vay là 60 tháng – 5 năm
- Phương thức vay linh hoạt: trả theo dự nợ ban đầu hay giảm dần
- Khi xảy ra các vấn đề như thương tật, tử vong thì công ty bảo hiểm cso trách nhiệm chi trả số tiền đó thay cho bạn
- Lãu suất trung bình 1%/tháng
? Vay tín chấp Vietinbank
Hiện nay thì ngân hàng Vietinbank đang có gói vay đối với cán bộ nhân viên có hạn mức gấp 12 lần thu nhập và tối đa sẽ là 300 triệu, không cần phải có tài sản đảm bảo. Thời hạn cho vay rất lâu trong 5 năm.
Lãi suất sẽ dao động từ 7,2% – 18%/năm, sẽ tùy thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay của bạn. Tuy nhiên thì bạn nên lưu ý là lãi suất thực tế sẽ áo dụng dựa vào lãi suất cho vay không tài sản đảm bảo của ngân hàng nhé.
Điều kiện để vay tín chấp tại Vietinbank:
- Có lương trung bình 4,5 triệu/tháng
- Độ tuổi 23-60 tuổi
- Đang sinh sống va làm việc tại Hà Nội
- Không có nợ xấu
? Vay tín chấp Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cũng là một phương án tốt để bạn có thể vay tín chấp, ưu điểm của ngân hàng sẽ là:
- Vay vốn không cần tài sản thế chấp.
- Số tiền có thể gấp 20 lần thu nhấp, max là 500 triệu
- Thời gian vay dài trong 5 năm
- Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng
- Lãi suất cực hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.
? Vay tín chấp VIB
Những ưu điểm nếu như bạn lựa chọn VIB để vay tiền:
- Thủ tục đơn giản, không cần có tài sản đảm bảo
- Số tiền vay có thể gấp 15 lần lương hiện tại và max 500 triệu
- Thời gian vay dài trong 5 năm
- Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng
- Lãi suất cho vay cạnh tranh
- Phương thức vay đa dạng: Theo món/thấu chi
Một số câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp
? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?
Về vấn đề vay tín chấp thì mỗi ngân hàng đều có những ưu nhược điểm riêng của mình. Tùy theo nhu cầu, mục đích của từng cá nhân người vay mà sẽ cảm thấy ngân hàng nào có nhiều lợi thế và phù hợp hơn với mình.
Chính vì thế mà trước khi vay tín chấp, bạn nên vạch rõ những ưu và nhược điểm của chính mình để xem phù hợp với điều kiện vay tín chấp của ngân hàng nào nhất nhé.
? Vay tín chấp theo lương chuyển khoản?
Vay tín chấp theo lương chuyển khaorn có nghĩa là các bạn vay tiền dựa theo bảng lương hàng tháng của các bạn. Lãi suất hàng tháng sẽ được trừ thẳng vào tài khoản ATM của các bạn. Vì thế mà bạn sẽ không cần phải đến tận nơi đóng lãi hàng tháng nữa.
? Vay tín chấp theo lương tiền mặt là gì?
Đây là hình thức vay không thế chấp và cũng không cần công ty bảo lãnh. Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ tuy tín của các bạn cùng mức lương hàng tháng để đánh giá.
? Có nên vay tín chấp online hay không?
Megafast khuyên bạn không nên vay tín chấp online. Bởi có nhiều rủi ro hơn là những lợi ích mà bạn nhận được. Những rủi ro này bạn sẽ không lường trước được bởi khi vay tín chấp online bạn sẽ:
- Không hiểu về tổ chức, đơn vị mà mình vay
- Thứ hai, bạn sẽ phải đóng phí trước khi vay
- Thứ ba, lãi suất mập mờ, không rõ ràng: đây cũng chính là vấn đề quan trọng nhất khi vay tín chấp mà mỗi cá nhân nên hiểu rõ
- Cuối cùng, vấn đề nguy hiểm nhất đó là nếu bạn trả không đúng hạn thì sẽ bị “khủng bố” theo nhiều cách khác nhau.
? Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đây là hình thức vay vốn mà các ngân hàng sẽ dựa vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn với công ty bảo hiểm và nó phải có hiệu lực ít nhất là 1 năm để đủ điều kiện xét duyệt.
? Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng là gì?
Đây là hình thức vay mà ngân hàng sẽ dựa vào hạn mức thẻ của bạn để đánh giá mức vay. Thông thường thì hạn mức tín dụng của bạn phải từ 15 triệu trở lên thì các ngân hàng mới chấp nhận cho vay nhé!
? Vay tín chấp theo hóa đơn internet là gì?
Là việc ngân hàng dựa vào hóa đơn tiền mạng của bạn hàng tháng để đánh giá cho vay tiền. Trong trường hợp khách hàng bị làm mất các giấy tờ này thì bạn cần làm thủ tục để ngân hàng có thể tra tài khoản và lấy hóa đơn tiền điện tử.
? Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?
Vay thế chấp thì bạn cần có tài sản để thế chấp vay tiền, tái sản thế chấp phải là của bạn như ô tô, bất động sản, . . .
Nếu bạn đang vay tín chấp mà muốn vay thế chấp thì cũng được nhé, tuy nhiên bạn sẽ cần phải có những điều kiện như sau:
- Chứng minh được nguồn thu nhập tốt và ổn định
- Có phương án vay và trả nợ hợp lí
- Tài sản thế chấp có khả năng phát mại cao
Trên đây là những thông tin cần thiết nhất về dòng sản phẩm vay tín chấp. Nếu bạn có thắc mắc gì thì có thể comment xuống bên dưới để mình biết và giải quyết sớm cho các bạn nha!
