Vay kinh doanh – Khởi nghiệp là một trào lưu đang phát triển mạnh trong cộng đồng hiện nay, đây vừa là một cơ hội nhưng cũng là một sự thách thức rất lớn. Bài toán tìm đâu ra vốn để kinh doanh luôn là một điều mà bất kì một ai khi khởi nghiệp cũng phải đau đầu. Thấu hiểu được vấn đề đó thì các ngân hàng hiện nay đã có hình thức vay vốn kinh doanh nhằm hỗ trợ cho các bạn đang mong muốn khởi nghiệp có 1 lượng vốn để tự tin kinh doanh hơn. Hôm nay hãy cùng với Megafast tìm hiểu về nội dung vay kinh doanh vay tiền nhanh để tìm được cho mình 1 đơn vị phù hợp nhất nhé.
Vay kinh doanh là gì?
Vay kinh doanh là một sản phẩm tín dụng của các ngân hàng với mục đích hỗ trợ vốn cho khách hàng để phục vụ cho công việc hoạt động sản xuất kinh doanh, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở kinh doanh. Người đi vay cần có 1 phương án hiệu quả cùng 1 lượng tài sản đảm bảo nhất định để có thể thế chấp và vay vốn. Ngân hàng sẽ dựa vào những điều đó để quyết định có cho bạn vay không và sẽ vay bao nhiêu.
Khách hàng có thể sử dụng bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá trị, . . . để thế chấp vay kinh doanh.
Các ngân hàng hiện nay cũng rất đa dạng trong các gói vay như là kinh doanh bất động sản, chứng khoán, kinh doanh cá thế, hộ gia đình, . . . Tất cả những đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất , kinh doanh . . . thì có thể tìm đến hình thức vay vốn như thế này.
back to menu ↑Lợi ích khi vay kinh doanh tại ngân hàng
- Mức lãi suất cạnh tranh và linh hoạt
- Hạn mức cho vay cao, linh hoạt theo giá trị Tài sản đảm bảo (TSĐB).
- Phương thức trả nợ đa dạng: có thể là trừ thẳng vào tài khoản của người vay hay giao dịch tại ngân hàng đều được.
- Tài sản thế chấp: cần chứng minh được nguồn lực tài chính hay khả năng trả nợ của người đi vay.
Điều kiện để vay kinh doanh tại ngân hàng
Điều kiện vay vốn là điều mà các bạn cần phải quan tâm nhất vì nó sẽ quyết định rằng bạn có vay tiền thành công được hay không.
? Đối với người đi vay kinh doanh
Về cá nhân của người đi vay thì cần phải đảm bảo được những điều kiện như sau:
- Độ tuổi của người xin vay: 18 – 70 tuổi, độ tuổi người bảo lãnh vay: 18 – dưới 80 tuổi.
- Cần có ít nhất là 30% vốn
- Không nợ xấu, nợ tín dụng tại ngân hàng trong 1-2 năm gần nhất
- Đã thực hiện đăng kí kinh doanh đăng ký xin giấy phép kinh doanh của nhà nước và có kinh doanh trong cùng lĩnh vực, ngành nghề ít nhất là 12 tháng
- Có mối quan hệ mật thiết, ruột thịt giữa bên bảo lãnh và bên vay như vợ chồng, bố mẹ, . . .
? Với tài sản thế chấp
- Nếu là tài sản bất động sản thì cần phải có sổ hồng, sổ đỏ của người đi vay, mặt tiền phải có chiề dài ít nhất là 2 m với nội thành và 3m với ngoại thành. Tổng diện tích ít nhất là 20m2.
- Đối với dạng sổ hồng, sổ đổ thì diện tích phải ít nhất là 30m2 trong nội thành và 50m2 ở ngoại thành.
- Những loại giấy tờ có giá trị như trái phiếu, tín phiếu, sổ tiết kiệm, . . .
- Tài sản thế chấp là phương tiện vận tải thì cần phải là những chiếc xe có thương hiệu nổi tiếng từ Hàn, Nhật, Mỹ, . .. cũng như phải có bảo hiểm xe.
- Loại đất hỗn hợp cần chứng minh thời gian sử dụng phần đất không là thổ cư sẽ lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất rộng từ 3m trở lên.
Thủ tục vay kinh doanh tại ngân hàng hiện nay
Các thủ tục để vay kinh doanh tại ngân hàng sẽ gồm các bước sau:
- Giấy đề nghị cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ (theo mẫu của ngân hàng)
- Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu
- Hộ khẩu thường trú/ KT3/ Giấy tạm trú
- Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)
- Hóa đơn, sổ sách bán hàng,…
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay
Có nên vay kinh doanh hay không?
Sau đây là những lý do để bạn cân nhắc có nên vay vốn kinh doanh hay không nha:
- Đa phần đối với các doanh nghiệp thì vấn đề vốn luôn là vấn đề khó khăn, vì thế rất nhiều doanh nghiệp đều có nhu cầu vay vốn kinh doanh hiện nay
- Để có thể mở rộng sản xuất, mở rộng trang trại, . . . thì việc vay vốn sẽ đẩy nhanh các hoạt động đó hơn
- Trước khi diễn ra hoạt động sản xuất – kinh doanh thì các doanh nghiệp cần phải có vốn kinh doanh
Các tiêu chí lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất hiện nay
Để đánh giá xem ngân hàng nào nào sẽ là ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất thì các bạn có thể dựa vào 1 trong các tiêu chí sau:
- Đặc điểm của gói sản phẩm mà bạn định vay( hạn mức, thời hạn, ân hạn, . . )
- Lợi ích của bạn sẽ được hưởng khi sử dụng gói vay đó
- Thủ tục, cách thức đăng kí hồ sơ
- Điều kiện để đưuọc vay vốn
- Lãu suất khi áp dụng cho vay
Một vài lưu ý khi đi vay vốn kinh doanh
- Lựa chọn gói nào phù hợp nhất với nhu cầu hiện tại của bản thân cũng như khả năng trả nợ thực tế hiện tại của bạn. Tránh trường hợp nợ quá hạn thì sẽ phải chịu 1 mức phí thường là sẽ rất cao đó. Đồng thời thì việc đó cũng tại điểm xấu của bạn trong lịch sử ngân hàng, sau này vay vốn thì sẽ khó hơn.
- Tìm hiểu kỹ tất cả các thông tin về lãi suất phục vụ cho công việc kinh doanh. Bao gồm các khoản lãi như: lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi khi hết hạn, lãi ưu đãi, . . . Và cá thông tin có liên quan đến cách tính lãi suất như thế nào, thời hạn để điều chỉnh là bao lâu, . .
- Đánh giá các khoán phí tuất toán, cũng như cách tính để cân nhắc, cấn đối phát sinh, . .
Tìm hiểu kĩ về tất cả các tin có liên quan đến điều khoản, điều kiện các khoản vay. Nhằm tránh tối đa các chi phí phụ khác không mong muốn.
back to menu ↑Top ngân hàng uy tín cho vay kinh doanh lãi suất thấp nhất
Để giúp các bạn tìm kiếm được sự lựa chọn vay tốt nhất thì bạn có thể tham khảo thử top 10 ngân hàng sau đây mà Megafast đánh giá cao nhất nhé.
? Vay vốn kinh doanh Agribank
Hiện tại thì lãi suất vay của ngân hàng Agribank luôn ở mức thấp chỉ tầm khoảng 10%/năm mà thôi, nó sẽ dược tính theo dư nợ giảm dần nữa. Do đó bạn sẽ tiết kiệm được 1 khoản vốn không hề nhỏ hằng tháng vì vay nợ giảm xuống.
Mức lãi suất này có thể sẽ được điều chỉnh dựa vào sự thay đổi của thị trường hay phụ thuộc vào thời gian mà bạn đến vay nên tốt nhất các bạn hãy liên hệ với các chi nhánh gần nhất, phong giao dịch của Agribank để cập nhất mức lãi suất chính xác nhất nhé.
? Vay vốn kinh doanh Sacombank
Hiện tại thì khi vay vốn kinh doanh tại Sacombank thì bạn có thể được hưởng những chứng sách sau:
- Thời gian vay linh hoạt
- Mức cho vay kinh doanh tại Sacombank là không giới hạn
- Lãi suất cực kỳ ưu đãi, chỉ có 6%/năm
? Vay vốn kinh doanh BIDV
Nếu các bạn quyết định đến vay tiền tại BIDV thì sẽ có những thông tin sau đây bạn cần phải cập nhật:
- Thời gian vay: 5 năm
- Mức lãi suất cạnh tranh: 6 – 8%/năm
- Những mức thời gian vay linh hoạt: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
? Vay vốn kinh doanh Vietcombank
Những ưu điểm khi các bạn vay tiền tại Vietcombank:
- Số tiền mà ngân hàng co thể cho vay lên đến 70% phương án vay vốn nhưng tối đa sẽ là 5 tỷ
- Thời hạn vay dài hạn lên đến 5 năm
- Tài sản đảm bảo linh hoạt bạn có thể sử dụng ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá, . . .
- Vietcombank hiện tại đang hỗ trợ khách hàng của mình với mức lãi suất cũng rất cạnh tranh 8,4 – 12,2%/năm ( để cập nhật tốt nhất, chính xác nhất thì bạn vẫn nên liên hệ với tổng đài của ngân hàng nhé)
? Vay vốn kinh doanh VPBank
Xét về nhiều khía cạnh thì vay tiền tại ngân hàng VPBank cũng có những điểm lợi nhất định khiến cho khá nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ tại đây, nổi bật về các vấn đề như lãi suất, hạn mức, thời gian giả ngân, . . . Cụ thể như sau:
- Có thể được tài trợ 100% nhu cầu vốn, tối đa là 5 tỷ đồng
- Hạn mức cho vay bằng 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Thời gian cho vay lên đến 10 năm
- Cách thức trả nợ linh hoạt tạo điền kiên tốt nhất cho người vay
- Có mức lãi suất cạnh tranh cao
- Thủ tục hành chính đơn giản không vòng vèo
- Giải ngân nhanh ngay sau khi xét duyệt xong
- Các chuyên viên với kinh nghiệm nhiều nằm trong ngành sẽ có thể tư vấn phương án kinh doanh phù hợp cho bạn.
? Vay vốn kinh doanh Techcombank
Các ưu điểm khi bạn vay vốn tại Techcombank sẽ bao gồm:
- Số tiền vay: đáp ưng tối đa nhu cầu của khách hàng, tối đa là 5 tỷ đồng
- Loại tiền vay: VNĐ
- Thời gian vay lâu lên đến 7 năm
- Phương thức cho vay sẽ dựa theo cách thức sử dụng vốn của khách hàng
- Phương thức giải ngân: linh hoạt có thể là 1 lần hay nhiều lân dựa theo tiến độ kế hoạch của người đi vay
- Phương thức trả nợ: Lãi trả theo tháng còn gốc thì trả theo định kì tháng/quý/năm. Ân hạn sẽ là 6 tháng.
- Lãi suất cạnh tranh theo hình thức dư nợ giảm dần.
? Vay vốn kinh doanh TPBank
TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh với những đặc điểm nổi bật sau đây:
- Hạn mức có thể lên đến 85% phương án vay vốn nếu như khả thi
- Giải nhân 1 lần hay nhiều lần dựa theo tình hình của kế hoạch
- Tài sản thế chấp phải là của khách hàng hay bảo lãnh của người thân
- Lãi suất cho vay ưu đãi, cạnh tranh 6,8%/năm. Sau ưu đãi thì ngân hàng sẽ cho khoản vay ở mức lãi suất tiết kiệm 13 tháng và cộng thêm 3,8%. Phí phạt tất toán từ 0% – 3%
? Vay vốn kinh doanh MBBank
- Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn
- Thời hạn cho vay: Tối đa 15 năm
- Phương thức trả nợ: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần.
- Phương thức vay: Vay theo món/Vay theo hạn mức tín dụng/Vay theo hạn mức thấu chi
- Lãi suất ưu đãi từ 7 – 8%/năm
? Vay vốn kinh doanh HDBank
Khi bạn vay tiền tại HDBank thì các bạn sẽ có những ưu đãi sau:
- Mức cho vay cho thể là 100% nhu cầu vốn
- Thời gian cho vay có thể lên tới 20 năm
- Mức lãi suất cạnh tranh: 7%/năm
? Vay vốn kinh doanh ACB
Các đặc điểm cho vay tiền tại ngân hàng ACB:
- Số tiền vay: 5 tỷ
- Thời gian vay: 6 tháng
- Lãi suất: 7,0 – 9,8%/năm
? Vay vốn kinh doanh Vietinbank
Các đặc điểm khi bạn vay tiền tại ngân hàng VietinBank:
- Vietinbank hiện có rất nhiều gói vay đa dạng để phục vụ các đối tượng kinh doanh khác nhau như kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh nhà hàng – khách sạn, kinh doanh tại chợ, . . .
- Thời gian vay linh hoạt có thể lên tới 7 năm
- Hạn mức vay từ 70-80% nhu cầu vay vốn và tối đa sẽ là 3 tỷ đồng
- Lãi suất vay cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng khác hiện tại ở Việt Nam.
? Vay vốn kinh doanh BaoViet Bank
- Hạn mức vay tối đa là 85% nhu cầu
- Thời gian vay 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh từ 6,99% – 10,5%
- Kỳ hạn 6 tháng hay 12 tháng.
Quy trình vay kinh doanh tại ngân hàng hiện nay
Hiện tại ở Việt Nam thì đa số các ngân hàng đều có các bước để vay thế chấp tài sản tương tự nhau, 5 bước đó sẽ là: Xác định thông tin cơ bản, chuẩn bị hồ sơ, thẩm định, phê duyệt và giải ngân. Bạn hãy cùng với mình đi kĩ hơn về các bước này nhé!
? Bước 1: Xác định thông tin cơ bản
Khi đi vay vốn nhân hàng thì bạn cần phải cung cấp 4 thông tin có liên quan đến lý do vay của bạn bao gồm:
- Mục đích vay: Tiền vay để mua sản phẩm? Kinh doanh sả phẩm gì? Đã ký hợp đồng với đối tác chưa? Thời gian xoay vòng vốn là bao lâu
- Nhu cầu vay: Số tiền cần và thời gian vay trong bao lâu
- Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo sẽ là xe hơi, nhà hay . . .
- Thu nhập hiện tại bao nhiêu tháng, có ổn định không?
? Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay
Sau khi đã khảo sát. đánh giá về thông tin, kế hoạch mà khách hàng cung cấp thì ngân hàng sẽ thông báo với bạn rằng có thể vay bao nhiêu tiền, hương dẫn quy trình làm hồ sơ vay vốn.
? Bước 3: Ngân hàng thẩm định
Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ xong thì sẽ tiến hành thẩm định về các thông tin mà bạn đã cung cấp trước đó. Bạn càng cung cấp đầy đủ thì tỉ lệ được phê duyệt sẽ càng cao. Vì vậy mà để rút ngắn được thời gian thẩm định thì bạn hãy cùng cố gắng bổ sung đầy đủ chi tiết nhất có thể nhé.
? Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay
Sau khi đã tiến hành thẩm định xong thì nhân viên sẽ tiến hành xác lập các đề xuất về tin dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền cao hơn để xin phê duyệt. Với các khoản vay có giá ị nhỏ thì sẽ được phê duyệt nhanh hơn. Còn với những khoản vay lớn thì ngân hàng sẽ đưa các bộ phận độc lập thể thẩm định 1 cách chặt ché hơn nữa.
? Bước 5: Quyết định và thủ tục giải ngân
Sau khi được phê duyệt thì bạn chỉ cần chờ đợi đến lúc thông báo nhận tiền là xong nhé!
back to menu ↑Lưu ý khi vay kinh doanh tại ngân hàng
Khác với các hình thức vay vốn khác, khi bạn đi vay vốn kinh doanh thì ngân hàng sẽ yêu cầu phải nộp bản kế hoạch kinh doanh với những con số cụ thể, minh bạch. Dựa vào những thông tin đó thì ngân hàng mới quyết định bạn có được vay không và vay với mức nào cho phù hợp. Vì thế vay vốn kinh doanh không hề đơn giản 1 chút nào
Một gói vay vốn được đánh giá là gói vay ưu đãi khi nó có mức lãi suất thấp, ổn định trong thời gian dài, biên độ thả nổi ít. Bạn có thể sử dụng những yêu tố này để so sánh và chọn lựa ngân hàng thích hợp nhất.
Để việc vay vốn diễn ra đúng theo kế hoạch thì các bạn hãy chú ý các điều khoản trong hợp đồng, về các khoản phí ngoài trước khi tiến hành xét duyệt, . . . Nếu tính nó vào 1 khoảng thời gian dài thì cũng là một khoản chi phí không hề nhỏ đâu nhé.
Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết về nội dung vay tiền kinh doanh tại các ngân hàng. Các bạn nếu có bất cứ thắc mắc gì thì cứ comment xuống bên dưới để mình được biết nha!
